服务创新效率　普险业3招应变

在内外不利因素夹击下，大马普险公会（PIAM）去年8月将2015年的行业成长预测下修到3至4%，相比早前定下的目标为成长5.5%至6.5%。普险市场的表现紧贴经济景气循环，换言之，去年的经济成长，直接影响普保领域的表现。

MSIG保险（大马）有限公司首席执行员蔡锡源认为，该行业今年仍会有许多的挑战，但业者可以通过改善服务，产品创新及提升效率，应付市场的变化及竞争。

受到消费税（GST）实施和令吉汇率趋软的冲击，大马整体消费情绪在过去一年陷入低迷，直接影响大马普险领域的保费成长表现。同时，不断有海外保险公司进军大马市场，普险市场竞争加剧。

跨国公司抢滩　市场百花齐放

蔡锡源接受《东方财经》访问时认同，2016年普险市场会持续面对不少挑战，而海外保险公司仍会继续进入大马市场，但他相信，普险仍会取得类似2015年的成长表现。

蔡锡源亦是大马普险公会（PIAM）主席。他指出，对于海外保险公司而言，大马市场仍有一定吸引力，这也是近年来许多跨国保险业者纷纷将业务扩大至大马的原因。大马市场的普险渗透率仍未饱和、个人可支配收入则持续提高，中产阶级也日益扩大，都是海外普险公司相中大马的原因。

因此，他相信，海外保险公司仍会陆续加入大马普险市场，分一杯羹，而行业的竞争自然也会随之增加。

而他认为，这样的发展对于大马普险市场及消费者而言，都是一件好事。

他指出，普险领域是一个自由市场，更多参与者才能够百花齐放，有竞争才能带来进步，海外新业者将可以促进行业的创新。当普险公司提升产品质量，业者及消费者均能从中受惠，并且也会提高大马普险渗透率。

过去几年，多家本地普险业者选择脱售业务予海外业者或有银行背景的机构，一些则通过合并或引入策略性伙伴，壮大本身的实力。近期业内的并购活动包括之前上市的天安亚洲保险（KurniaAsia）将业务脱售予AMG保险，联昌国际将CIMBAviva脱售予SunLife，Liberty保险收购UniAsia等。

小型公司压力大

部份脱售业务的业者表示，更高的资本要求是促使他们寻求脱售及与海外业者合作的原因之一。

蔡锡源不否认，小型公司在这竞争剧烈的环境下，将承受更大的压力，但他认为，一些小型公司或许可考虑趁势脱售业务。

同时他也指出，若是有合适的并购机会，MSIG保险也会考虑通过这样的行动，进一步壮大公司的规模，及巩固其在市场的地位。

MSIG保险是三井住友海上火灾保险株式会社（Mitsui Sumitomo Insurance Company）的子公司，而后者则是日本上市的MS&AD保险集团旗下公司。不过，MSIG保险目前并未考虑在大马交易所上市。

有挑战有商机

另外，针对过去一年，本地市场受到消费税、令吉及大宗商品价格走软影响，消费情绪明显疲软，这也直接影响普险业务的销售表现。

展望2016年，蔡锡源预测，普险市场仍会面对不少挑战，包括生活成本提高、令吉疲软、赔偿率增加，及专业人才短缺等挑战。

过去一年令吉对美元贬值近20%，进入2016年，贬值的幅度虽然已经缓和下来，但仍处于低水平。许多经济学家预期，这样的情况将持续一段时间。而百物腾涨，电费、公共交通，大道收费样样上涨，让人们缩紧腰包，企业暂缓投资，活动减少等，都对普险领域带来冲击。

此外，人才不足也是行业的一大问题，蔡锡源指出，“普险领域面对专业人才不足的情况，如专业数码设计师及精算师，这些职位难以寻找专才来担任。”

在面对经济放缓的挑战的同时，市场一些新的发展是否将对行业带来新机遇？

其中，东盟经济共同体（AEC）在2016年正式展开，这对于大马普险公司而言，将会带来什么样的商机？

蔡锡源认为，东盟确实是一个新商机，但是所带来的效应，预期至少要5年才能看见，主要是东盟国家内的普险条例并不相同，经营模式不一样，这方面仍有待调整。

因此，本地的保险业者需要等待完整的东盟保险领域条例框架出台之后，才能更好的进军东盟市场，而再保险业务相信将会业者看重的一块。

MSIG专注普险　2策略拼成长

展望MSIG保险（大马）前景，蔡锡源指出，该公司将会持续专注非汽车及汽车普险业务，而公司的目标是交出跑赢大市的成长表现，营运效率及强稳的团队将是支撑公司成长的关键。目前，MSIG保险的非汽车及汽车保险业务，占营业额比重分别为55%及45%。

蔡锡源相信，更好的服务及效率，对保险公司而言十分重要。

他透露，MSIG保险会加强公司服务，如索赔速度、更快的处理保单，及增加更多的附加价值服务予顾客。

他相信，公司强大的工作团队，能更快及有效的执行所定下的新政策及工作内容，这是提升公司整体营运效率的主要因素。

去年11月23日，MSIG保险获得2015年亚洲保险领域“年度最佳普险公司奖”。

蔡锡源表示，作为大马普险公会主席，他很高兴通过MSIG保险获得此奖项，为行业作出好的示范。

他也表示，此奖项也是对公司努力的一种肯定。同时，他也鼓励更多大马普险公司参与这类的奖项活动，朝更高的服务及管理标准前进，以带给顾客更好的服务。