放贷法令规定月息仅能1-1.5%　年息超过18%属非法高利贷

非法借贷，又称高利贷或“大耳窿”，是存在已久又无法根治的行业；但合法及非法的民间的放贷行业也曾挽救了一些走投无路的人，但也让一些人坠入深渊。

远景研究中心联合主席兼执业律师颜炳寿称，简单而言，民众可从2个类别来区分一家民间放贷公司是否合法。

第一类就是，从事放贷生意的公司是否持有相关的牌照，没有牌照就是属于非法公司；第二类就是即便有牌照，但放贷的利息是否符合法律范围，如果高于国家制订的无抵押品 借贷年息最高18%（每月1.5%）及有抵押品年息最高12%（每月1%）的法律范围，那也属于不合法。

他说，早期的高利贷有“9出13归”的说法（即贷款1万却指得9000，但最后要还1万3000），如今则有每日利息（日息）或每月利息（月息）的区分。

据颜炳寿所了解，贷款市场目前一般收取的月息为2%，但有些月息则达4%至8%。

“如果，一个月利息4%的话，一年的话就是48%利息；如果高达8%，一年几乎就是100%利息了。”

颜炳寿今日在《东方日报》与Ai FM合作的“开讲东方议题”时也指出，有牌照的借贷公司若不按照放贷法律规则标准，一旦被定罪，可吊销其牌照、罚款或坐牢。

不过，他指出，借贷公司看准大部分来借钱者都是属于走投无路，因此以行业为高风险为由而特意抬高利息，不过他认为，这些都只是非法贷款公司的借口。

颜炳寿也提到，面对非法借贷，执法上最困难的就是证据问题，因一般都有两三层把手在为“幕后黑手”把关。

“但是，我们最近也可以看到政府用国安法令把这些人（幕后首脑）抓了进去。”

他补充，从法律角度来看，当要控告在幕后操作一切的首脑时，往往会面对一些证据上的问题；因此当政府掌握足够的信息后，就用国安法令来采取行动。

但他也提到，许多非法借贷会采用一些手段及走法律漏洞，包括合同写法模糊不清；无力还高额利息的借贷者有时会基于害怕等原因而不告上法庭，因此一般会找政治人物等来做协调。

对于借贷行为，颜炳寿则表示，有些借贷是为了应急，包括孩子念书、生意周转或生病急需用到钱，但找不到其他方式或在金融体系内前科累累，那只能转向有牌照的放贷公司 甚至非法借贷公司。

他补充，有些借贷行为则是不良爱好的烂赌、欺骗或个人欲望太强，包括需要钱买名牌包包等等。

为此，他提醒，一些年轻美眉在向借贷公司贷款时，勿答应对方以裸照作为抵押，因这无形中等于被人抓住把柄，坠入深渊。

面对这种情况，颜炳寿表示，受到威胁者不要害怕，必须要去报警，要相信警方的专业，接著可寻求政治人物的协调，其老友兼马华公共服务及投诉部主任拿督斯里张 天赐就做了很多这些协调工作。

他说，这些工作没完没了，但却也需要有人去做这些协调工作。

他在节目中也认为，他向来我国的教育课纲当中，欠缺理财教育，因此有些人分不清楚需要与想要，因此他也劝请有些人先思考，究竟是“需要”或者“想要 ”而去贷款，勿为了满足个人的欲望，比如买名牌包包而去贷款。

主持人：Ai FM 谢劲程、黄晓涵
开讲嘉宾：远景研究中心联合主席颜炳寿律师