银发族商机（5）：圆自己一个读书梦

大部分银发族求知若渴，年轻时缺少机会，年老了，空出来的时间就拿来深造进修，圆自己一个读书梦。有鉴于此，终身学习场所成了新兴产业，国际语言、人文艺术、电脑资讯等与世代接轨并特别为银发族设计的课程不胜枚举。

美国学习贷款，近年不断攀升，尤其是户主年龄超过65岁的美国家庭，可见美国人对教育的重视程度，并不局限于千禧一代。65岁以上家庭申请学生贷款的比例从2004年的1%上升到4%，贷款金额从2005年的28亿美元（约121亿令吉）上升到2013年的182亿美元（约788亿令吉）美元。这当中有82%的老人申请学生贷款并非为了他们的孩子和孙子，而是为了自身的深造。

但话说回来，65至74岁老人申请的贷款，有27%无法偿还，年龄超过75岁的贷款更有一半以上无法还清，积欠的情况自2002年起，增加了6倍。在美国，只要愿意，谁都可以上大学，大学里常见十几岁的年轻人和七、八十岁的老人同在一个课堂学习。与东方国家像是中国、台湾稍微不同的是，欧美国家并不专门设立老年大学，他们认为，老年人和年轻人一起学习，有助于老年人接受新思想。

选课全凭兴趣

老年人选科全凭兴趣，想学什么就学什么，他们也不太在意分数，喜欢的就花多点心思。曾有老先生透露，老年后进大学才体会到真正的自由，学知识是为了完善自己，而不必去考虑学什么才能找到铁饭碗。许多老一辈的退休人士年轻时家境不好，或不能深造，或必须选学能找到工作的专业，对自己喜欢的学科不敢问津。而今，他们不必再考虑这些因素，也才能真正体会到学习的乐趣。

银发族深造带来了庞大的商机，尤其在中国和台湾，专为老人开办的大学在10年内增加了4倍，大部分是大学内再开设“乐龄大学”，精心规划适合中高龄学员需求的课程。在本地，马来西亚开放大学（OUM）自我标榜为“所有人的大学”，是国内大学将教育民主化的开山鼻祖，让身障者和乐龄人士都有机会追求学术梦想，并享有75%的学费优惠。

另外，博特拉大学（UPM）也开办“第三龄大学”（University of the Third Age,U3A），提供50项学习科目，包括电脑、手机、绘画、园艺、烹饪、音乐、语言、舞蹈、摄影、气功、瑜伽、合唱团等。乐龄学生将在完成两个学期的课程后穿上大学毕业袍，上台领取毕业文凭，完成年轻时因经济负担和必须照顾家庭而无法完成的梦想。另外，理科大学（USM）也在9月的迎新周迎来232名乐龄人士。银发族深造已然不是异想天开，还创造了意想不到的商业机会。

日本老年人口剧增

日本是高龄社会，当地总务省今年9月20日公布的统计显示，65岁以上的人口占总人口26.7%，80岁以上人口更首度突破千万，占总人口的7.9%。日本知名作家三浦展预测，2035年，日本65岁以上高龄人口，将是20至30岁年轻人总数的三倍。

日本总合研究所理事长寺岛实郎观察，迈入65岁的婴儿潮世代可说是“企业人”。在终身雇用制度下，他们唱企业歌、和同事喝酒，生活重心都在公司。“一旦退休，孤独而缺乏特殊技能，等于失去所有。”告别职场，他们疏离，渴望与社会连结，也迷惘不知退休生活意义何在。寺岛实郎认为：“日本面临新阶段的高龄问题，需要新的社会工程才能解决。

“终活顾问”搭建新桥梁

星期六上午，日本东京目黑区中小企业中心的角落，传出了老师充满活力的问候。台下的五十多名学员，有的花白了头发，有的甚至来自遥远的九州，只为了成为“终活顾问”。“终活顾问”指的是，为老年生活的各种疑难杂症提供解答。从疾病医疗、遗产继承，到后事规划，甚至婆媳问题，终活服务的内容包罗万象，因为长辈们“不想给家里添麻烦。”

“终活”服务的兴起，反映出日本社会急速高龄化下的彷徨不安。餐厅、美发沙龙、咖啡店门口，白色的旗子上，亮橘色的“本店内有终活顾问”一目了然。免费的终活谘询，成了企业和高龄顾客之间的桥梁，也为企业带来了新的附加价值。

另外，以熟龄消费者为目标的书籍也大多来自日本，比方说上野千鹤子的《一个人的老后》、平安寿子的《两个人的老后》，无论是独身，或是夫妻关系中，老后的生活都一样让人不安，还有保阪隆的《理想的老后：让你到老更幸福的人生整理术》，直接以精神科医师的身份搬出一套法则，帮助乐龄人迎接人生再一个崭新的阶段。

长期研究日本高龄议题的学者村田裕之曾指出，对欧美而言，日本是高龄社会的实验场。不只年金等社福议题，“健康与生活设计方面，都有全球共通需求。”他说。日本的“生存之道、制度、商品、企业经营”，都会成为典范。