电子支付的风险

在我国，配合国家银行推动电子支付措施，国内商业银行除了对存款、提款或转账征收柜台费外，迈入10月也会开始对使用存款机付款（信用卡、房贷、车贷）征收费用。

有关的费用虽然不大，只有数十仙，但在每日庞大的交易、转账数量下，将会是一笔不小的收入。更重要的是，原本免付费的服务，如今在推动电子支付下，成了一种须付费的服务。这种把成本转移到消费人的手段，对资讯社会里处于弱势的一族如老弱病残，以及许多依赖现金运作的小商家、摊贩是不利的，不只加重他们的负担，也将会进一步扩大社会的鸿沟。

此外，很多研究显示，从过去的信用卡到如今的网上支付，无现金支付会改变人们的消费形态，让人更容易过度消费，使人们透支未来的收入，甚至面对高负债的局面。尤其，我国的家庭债务占国内生产总值（GDP）的比重，近年来已处于偏高的水平，在2017年时比重达到了84%。一些经济学者及机构就指出，偏高的家庭债务比重，短期虽然能带动国内的消费，但中期而言将对经济成长带来影响，严重的话将会波及国家的金融体制。

当然，政府推动电子过帐、网上付费等，以减少现金的使用，除了可减少印刷钱币的成本外，通过电子或网上的一切交易，将让政府更轻易的监控，进而有力的打击贪污、逃税、洗黑钱等不法活动。

但利弊是相依的，网络的安全以及监管，也是其中令人担忧的事项。因为一旦民众的生活方式与电子或网上交易息息相关时，其一举一动将变得无可遁形，毫无隐私。别忘了，不管是在国外或国内，都不时发生手机通讯商或银行因个人行为或体制的漏洞，而泄露了客户的机密。

实际上，全球推动无现金社会步伐上走得最快的国家──瑞典，其国行总裁英韦斯（Stefan Ingves）在2月时就警告，在无现金支付体系下，少数的金融机构未来很可能掌控著整个国家的金融支付运作。依据该国的数据，零售业使用现金交易的比率已从2010年40％下降到如今的15％。

电子支付虽是大势所趋，但有一利必有一弊，其风险是不容忽视的。