电子钱包　诸家争鸣

随著国家银行发出超过40张执照，电子钱包在本地百花齐放，加上各大业者目前以各种优惠进攻，成功吸引消费者跃跃一试，而在众多业者当中，哪家会成功走到最后，夺下本地市场的龙头之位？让人期待。

对于看好哪家电子钱包能走到最后，许多专家皆表示：言之过早。不过，Fave联合创办人杨正超指，虽然市场有超过40家电子钱包，但真正活跃的并不多。当中就以Boost、Touch&Go、国家银行旗下电子钱包——MAE、Fave、Grab Pay及微信钱包较为常见。

虽然同样归类为电子钱包，但他们皆来自不同的背景并各有特色，包括召车服务、现金回扣、缴付过路费等等。另外有消息称，马电讯（TM）及MyEG也即将加入其中，有意在电子钱包市场分杯羹。杨正超分享，虽然是竞争对手，但目前本地电子钱包同业之间的关系非常融洽，大家互相帮助和依靠。他以自家Fave和Boost合作为例子，用户可以在Fave平台，选择Boost作为付款模式；同样的，透过Boost能浏览FAVE平台购买礼券。

“为什么大家不能共存呢？”杨正超认为，情况和信用卡/扣帐卡其实一样，同样由不同的银行发出，消费者自行依据需求选择适合自己的信用卡。另外，有专家预测，未来本地电子钱包市场不会由一个业者垄断，而是至少由5个以上的电子钱包主导整个市场。

本地电子钱包　“方便”难引目光
推出优惠催人气

电子钱包最大卖点在于方便，但对本地消费者而言，使用电子钱包的最大动力在于优惠。虽然明知非长远之计，但本地电子钱包业者无奈表示：这是目前唯一吸引消费者使用的方案…

很多人常会误以为，我国电子钱包没办法像中国一样普及化，是因为科技不如其他发达，然而事实并非如此。根据美国皮尤研究调查显示，我国智能手机拥有率高达65%，在全球排名第10，体现我国其实已为电子钱包生态系统做好准备。

针对真正妨碍电子钱包在本地前进的主要因素，Boost战略发展总监艾萨（Aiza Ahmad）坦言：“主要因为信用卡和扣帐卡在本地非常普遍。”根据国家银行记录，我国目前有1030万张信用卡，以及4210张扣帐卡在流通，国人对于这种同样是“无现金”概念的消费模式早已习以为常。而且，随著“payWave”感应式支付技术的推出，更是让付款程序变得更加容易，导致电子钱包几乎没办法以“方便”吸引用户目光。

上周六，包括马来亚银行数码创新主任邱汉钦（左2起）、Boost战略发展总监艾萨（Aiza Ahmad）、Fave联合创办人杨正超及Touch&Go首席执行员尼扎母（Syahrunizam Samsudin）一同出席Graduan Aspire职业升学展，为在场的学生分享有关未来电子钱包新趋势。

无现金社会乃国行目标

本地目前的情况和美国相同，电子钱包在美国同样非主流支付模式。根据《Statistica》调查指出，美国消费者不用电子钱包的理由包括：“我觉得用卡很方便”、“我不认为它安全”、“我比较喜欢用现金”、“我不懂用在哪里”、“我忘了我有电子钱包”、“电子钱包指引及付款解释不清楚”等等。

艾萨指，电子钱包在中国能够短时间内获得成功主要也是因为信用卡在当地的使用频度不高。“所以当微信和阿里巴巴推出电子钱包时，大家便一窝蜂使用…”不过，即便电子钱包在本地未普及化，推广过程也看似困难重重，但包括Fave、马来亚银行（Maybank）、Touch&Go和Fave电子钱包业者皆非常看好电子钱包在本地的发展。马来西亚银行数码创新主任邱汉钦说：“无现金社会能协助商家轻松处理现金问题，不必花时间到银行进帐或处理有关现金的琐事。”

而且，无现金社会是目前国行的目标，因为这或能省下相等于国家经济的1%成本，也因此，国行于去年7月启动“互相操作信用转账框架”（ICTF），广泛推动电子支付的采用。

受年轻人广泛应用　将成主要付费模式

本地新闻媒体网站ecinsider指出，从目前部分采用电子钱包系统餐馆的资料来看，每天使用电子钱包的交易额平均约是200至500令吉；使用者多为18岁至22岁的学生或年轻人及银行职员。虽然目前主要的用户群以年轻人居多，但亦有专家分析，年轻人便是未来主导市场的新人类，而且以他们目前对数码产品的熟悉度来看，预计电子钱包将成为主要的付款模式。

艾萨分享，国人最喜欢透过Boost缴付停车费，接下来则是帐单付款。而邱汉钦则表示，出乎意料之外，用户更多使用Maybank电子钱包的QR PAY服务，轻松转帐给其他用户。另外，内置的“帐单分拆”（Split bill）和“request money”（要求还钱）的功能亦相当受欢迎，主要因为不再需要面对面向人讨回吃饭钱，避免尴尬。

纵观目前市场上各种电子钱包，提供的功能并不仅限于支付，同时还包括缴付帐单、缴过路费、购买电影票、品牌忠诚卡等等。正如杨正超所说，电子钱包的最终目标是取代钱包。这不禁让人好奇，接下来身份证和驾照可否也整合到电子钱包呢？

超市商家多能接受

艾萨不忘分析，老一辈的人没办法接受电子钱包最主要的原因是担心手机会把钱“吃掉”，觉得电子钱包不可靠。但她强调，无论是Boost或其他电子钱包平台，大家最注重的便是平台的安全性。“其实相比起现金，使用电子钱包更能清楚追踪到使用记录。”她比喻，如果有一天，你的钱不见了，即便现金上有号码，但你不可能去记录，所以不见就真的不见了；而电子钱包就不一样，每次进行付款时都需要再三认证，包括密码、指纹识别甚至是眼球识别，避免盗用事件发生。

杨正超补充，倘若手机不见了，用户也不必担心电子钱包里的钱会被盗用。“只要利用第二台手机重新登入即可。”对于目前商家对于电子钱包的接受度，他形容，以一家大型的购物广场为例，当中就有逾八成商店支援至少一家电子钱包服务。“至于剩馀的二成主要是仅限现金交易的商家，这群商家就连信用卡也不接受。”

DuitNow是由大马付款网有限公司（Paynet）推出。通过此系统，用户只需输入电话或身份证号码，便能转账。目前我国大部分银行皆以DuitNow系统链接，即便不同银行亦能轻松转帐。

各大电子钱包的优惠策略

对于如何吸引消费者使用电子钱包，各大电子钱包负责人皆异口同声表示：“优惠”。其中微信支付便是最好的例子，它在2013年推行时并不成功，直到2014年，微信推出“送红包”功能成功让用户量在1个月内从3000万飙升至1亿。另外，Boost亦透过“回馈策略”而成功在短时间内累积330万用户、5万个商家触点和1万个德士司机参与支持。

Touch&Go：于即日起至7月31日推出有奖活动，消费者只要在这段期间透过PayDirect或RFID使用TNG电子钱包缴纳过路费，就能自动获得1个参与次数；首次将TNG卡绑定电子钱包帐号则能获得10个参与次数，可赢取最高达2500令吉的电子钱包金额。

Maybank QR Pay：本地目前唯一一个由银行开发的电子钱包。即日起12月31日，于全马TGV零食柜台透过QR PAY购买爆米花便能获得5令吉折扣。
Fave：根据官方说法，FavePay并非定位在电子钱包，而是以协助商家打造下一代数码平台为出发点。他透露，消费者在下一次光顾同个店家的时候，Fave将给予10%的现金回扣，主要也是希望为商家建立客户的忠诚度。

Boost：Boost最为人津津乐道的莫过于提供的一系列促销优惠，如摇一摇奖励和现金回扣（Cash Back）。若手气好，有时甚至还能获得50%的账单折扣呢。