电子钱包运用和趋势

随著时代的进步，电子钱包已经开始慢慢的带领社会大众走向无现金时代，其便利让许多民众和商家都加入了使用电子钱包的行列，在电子钱包行业中出现了百家争鸣的盛况。

为了加速社会大众和商家政府转型大量采用电子钱包，政府在2020年财政预算案中拨款4亿5000万令吉向人民派发“数码红包”，年满18岁和年收入低于10万令吉者都可以通过3个电子钱包平台，即Boost、Touch n Go eWallet和GrabPay，兑换30令吉数码红包。

雪兰莪资讯科技与电子商务理事会（SITEC）技术长蔡凯旋指出，电子钱包普及化对社会最大的好处，就是能够提升整个社会的效率。

他说，其实消费者有很多的时间都花费在等待上，尤其是在购物时，大排长龙的原因就是付账的过程过于冗长。

“很多时候会排队，是因为把时间花在算钱、付钱、点算、找钱这段漫长的过程上。若电子钱包普及化，只要“哔”一声就能完成整个付账过程，提升的效率可想而知。”

他认为，政府有意鼓励电子钱包普及化，是一项很好的政策，因为无现金交易时代已经成为了一个趋势，只是我国还需要一些时间接受此趋势。

政府宣布将在1月15日起发放30令吉“数码红包”作为鼓励消费者使用电子钱包的奖励金，蔡凯旋指出，30令吉奖励金只能起到宣传的作用，要普及电子钱包，还是需要一段时间让人民去接受和养成使用电子钱包的习惯。

“当大家都在谈论30令吉红包时，就会想要去尝试使用电子钱包，但我们不能把这30令吉作为培养或教育使用电子钱包的经费，因为培养使用习惯是不容易的，只用一次很快就会忘记了。”

“只有在使用了一次、两次、三次之后，有了使用电子钱包的经验，进而培养成习惯，这种习惯就能影响周围的人群，向外传播。”

各凭本事竞争

AiFM主持人谢劲程补充，发放“数码红包”至少能让消费者尝试去使用电子红包，毕竟有许多消费者不愿意使用电子钱包，是因为一开始面对问题就不想继续使用了，如注册账号和汇入款项时，会觉得麻烦而放弃。

但他也认为，一旦消费者开始使用电子钱包，就会去衡量这种消费方式到底方不方便。

蔡凯旋指出，目前国内领有相关执照的电子钱包平台超过40家，但活跃者大概只有不到20个，是一个竞争非常激烈的行业。

“电子钱包在马来西亚属于才刚开始萌芽的阶段，现在的状况就好像是战国时代，互有竞争，但政府是公平的，符合资格者都能成功申请执照，能不能脱颖而出靠的是个人的方法和能力。”

他形容，当消费者拥有2000令吉，不可能将这2000令吉分成10分200令吉分别放在10个电子钱包里，这是不符合逻辑的，大部分情况下，消费者只会将其中1或2个电子钱包作为主要使用用途。

“在商家之间的普及度、应用层面和用途是否广泛，都是决定电子钱包生存的条件，这就回到了电子钱包平台之间的竞争。”

处于萌芽期　乡区接受度有限

与中国那样无现金环境成熟的国家相比，我国其实还只是刚要走进无现金时代，除了城市地区，如吉隆坡和巴生谷一带之外，其他地区的商家和消费者对于电子钱包的接受度有限。

雪兰莪资讯科技与电子商务理事会技术长蔡凯旋指出，消费者和商家对使用电子钱包的习惯应该要慢慢的建立起来，但在我国大环境下，这些习惯是较难建立的。

这是因为电子钱包在一些小地方并不普及，且也没有较权威性的电子钱包平台出现，消费者在消费时必须要以现金和电子钱包交替使用，非常不方便。

“由于电子钱包还未普及，我们现在处于一半一半的状态，即有时候可以使用电子钱包，有时候商家不接受电子钱包，我们又被迫要现金交易。”

他说，目前许多电子钱包还是以英文为主要媒介语，对于英文造诣不好的人，如老一辈来说是比较不友好的，“若儿子使用而父亲不会用（电子钱包），那儿子要怎么转账给父亲呢？”

因此他建议电子钱包平台，除了积极在商家间推广普及之外，也可以考虑改善其应用程序，打开更多的受众群。

此外，他指出，电子钱包在大马不太流行，其中一个原因也是因为大马人民对于“效率”没有太迫切的需求，而且也有使用信用卡或借记卡习惯。

“电子钱包在西方社会如美国和澳洲不流行，是因为使用卡的习惯已经维持了好几十年，根本不觉得有使用电子钱包的必要。”

不过他认为，以卡为主的形式早晚会被替换成电子机制，如信用卡、借记卡和会员卡等，都能用手机上的数据替代，届时只要手机就能“一机走天下”，根本不需要带卡。

打破安全迷思　权益受银行保障

雪兰莪资讯科技与电子商务技术长蔡凯旋表示，很多人对电子钱包有很多的迷思，包括担心其安全性等，但其实消费者的权益已经受到国家银行保障。

一些消费者认为将钱存放在电子钱包内，提供电子钱包服务的公司就能使用该笔钱，如进行投资或扩张等，其实都是错误的印象。

他说，提供电子钱包服务的平台都必须要取得执照，而在国家银行的条规下，所有取得执照的电子钱包平台中的款项，都会被存入由国家银行监控户头内。

而该户头的资金是无法被该平台提取的，更别说是用该笔资金进行投资或作为成本使用了。

“消费者可以放心将钱存入有执照的电子钱包平台，这笔钱是受到国家银行保障的，不会因为该平台倒闭就蒙受损失。只要还没有被消费掉，就会收到保障。”

他坦言，在新的科技和模式出现时，肯定会有需要完善，就如10几年前网上银行刚推行时，也有许多民众因担心户头被盗而不愿意使用，但现在对于网上银行的接受度非常高。

 

开讲嘉宾：雪兰莪资讯科技与电子商务理事会技术长蔡凯旋

电台主持人：谢劲程、丘淑霖