2500够用吗

通货膨胀、汽油津贴撤销加上即将来临的消费税，让大家被经济压力压得几乎喘不过气来。社会新鲜人的平均薪金2500令吉“够不够”一直是争议性的问题，究竟要如何分配2500令吉才算“够”呢？RinggitPlus创办人浅析其中的关键之处。

距离4月尚剩2个多月，消费税的来临对广大的消费群众来说，是一个未知数。在2015年1月1日之后，许多商家开始调高货物的价格，而实施消费税的时候，各种物品的价格更有可能再度提升。这对消费者，肯定不是好消息。

依据“RinggitPlus理财比较和申请网站”的文章，从2009年起，大学资格的社会新鲜人的薪金是2000至2500令吉。由于收入必须要低于2000令吉才可申请一马援助金（BR1M），以致月薪2500令吉（为社会新鲜人平均收入）够不够用就成了争议性话题。

消费清单效果不大

“月薪2500令吉到底够不够？”Ringgit Plus 执行总监廖为瀚认为“够不够”的看法因人而异，视乎个人的经济负担以及生活环境。依据早前RinggitPlus所作的市场调查，除了需要负担家庭开销的人士，2500令吉对大部分的社会新鲜人来说是足够的。

“以雇主的立场来说，我愿意付较多薪金给有经验的社会新鲜人。”他认为，工作经验十分重要，只要有足够的工作经验与软技能，就算对方是社会新鲜人，也可凭著这一点获得更好的薪金与待遇。因此，他告诫社会新鲜人，在与雇主“讨价还价”之前，先了解自己是否有条件。“当然，也有特定的行业是给予低于2500薪金的。”廖为瀚认为这可当作是一种磨练或考验，借此提升自己在专业水平，方可获得晋升的机会。

对于在职场上有稳定收入的工作人士，相信大家都有买车、买房或是结婚的储蓄计划。

“一般人都会做‘预算’储蓄法。”预算储蓄法即是把自己一个月下来的消费列明，再把用不著的钱储蓄起来。然而，这种做法往往都不见效。

“我们常有想要或需要的东西，有时候也会有一些特殊的情况，如婚宴、生病等，这些都需要额外的花费。”因此，在有“剩馀”的时候才进行储蓄，可能会出现每个月都所剩无几的情况。

基本上，工作人士每个月都会收到固定的账单，如电话单、水电费等，而这些都是每月必须缴付的开销。“你不能为自己找借口不付账单，既然如此，为何不为自己列出一张账单呢？”廖为瀚建议，大家可以为自己列明一个特定数额的账单，在领薪水时，立马就为自己缴付账单。

每个月为自己付账即可让储蓄计划顺利进行，又可在“付账”后做自己想要做的花费，岂不是一举两得吗？如此，便不需要大费周章为自己设下预算，也无需在月底时为自己无法达标而烦恼了。

半工读赚零用钱

“学生时期是开阔视野，吸取人生经验的好时机。”对于学生的生活，廖为瀚认为他们不应局限于学习而已，而兼职工作不仅可帮助他们赚些零用钱，更可提升他们的软技能。

“他们可以尝试在课馀时间出外打工。”他认为学生不一定得过得苦哈哈，只要肯努力、肯付出，就可以有多馀的零用钱。“当我还是个学生的时候，我也曾一边念书，一边打工。”唯有自己尝试过打工的辛苦，方能体会钱来得不易，学会做出明智的消费决定。

对于半工读会影响课业的说法，他笑著摇头。“很多人都认为，‘我不去打工，就可以利用这个时间温习’，然而，当回顾过去，会发现其实很多时间都因没好好利用而浪费了。与其把多馀的时间花在玩乐，倒不如把时间妥善分配，规划自己的工作与课业时间。这样既可充分利用时间，也可督促自己在限定时间内完成课业，藉以加强办事效率。

另外，廖为瀚认为学生也能过上自己想要的生活，但前提是精明消费。为此，他建议学生在购买一样东西之前先问自己3个问题再决定购买与否。“一、你是否真的需要这个东西？二、你能否负担这笔开销？三、你能都在其他地方找到更低廉的价格？”当前面两个答案是“是”的话，那么该学生就可尝试寻找更低廉的价格。他笑说，“货比三家的做法确实可以为每月的开销省下不少。”

便捷金融交易平台

廖为瀚在英国生活了约10年，在这期间他到银行的次数只有两次。“一次是开设户口，另一次则是关闭户口。”大马的情况与英国截然不同，让他倍感惊讶。

“现在，每个星期我至少需要到银行2至3次。”他坦言，这对他来说是个非常特别的体验，也因此启发了他开创RinggitPlus.com。

他表示，他的搭档曾经在购物商场被信用卡销售员的“热情”吓著，该名销售员甚至要他的搭档掏出该银行的信用卡以证明自己已经拥有该银行的信用卡，方可罢休。因此，他认为网上销售金融产品应该在大马推行。如此一来，消费者可在网上货比三家之后再选择真正适合自己的金融产品，而非因抵不过销售员的热情款款而签下某些金融产品。

“我希望可以创造一个无需亲身到银行便能解决财务问题的平台。”当然，所谓的“解决”并不是网上转账或是定期存款而已，而是买卖金融产品、开设银行户口、网上申请信用卡等。如今，RinggitPlus.com不仅有各种金融产品可供用户选择，也提供与金融财务、消费税、省钱贴士等文章，让用户不仅可以精明消费，也可更了解相关的资讯与贴士。

需要消费税指南

对于即将来临的消费税，廖为瀚认为大多人都对消费税有著错误的观念。“其实，并非所有的物品都会涨价。”廖为瀚笑著解释，依照理论来说，某些物品的价格将保持不变，而某些物品甚至会降价。

对于汽车与进口物品来说，一般都需要缴付10%的销售税，而当消费税实施后，税率将被统一，而10%的销售税也会降至6%。

“想要买车、买进口货的消费者，可能要先忍一忍，到消费税实施的时候再购买了”他笑道。对于非豁免的物品的价格，廖为瀚认为不会有大起伏。

“其实，很多人都不知道，当货品从工厂到零售店的时候，需要支付6%消费税的是零售商，而消费者只需要支付零售商所赚取的盈利的6%而已。”

成本或转嫁消费者

譬如，咖啡豆在工厂的售价是10令吉，6%的消费税（60仙）需要由该名购买的零售商支付。当咖啡豆来到零售店时，售价为15令吉90仙，即零售商的盈利是5令吉。因此，消费者需要支付5令吉的6%，即30仙为该物品的消费税。

然而，他认为某些豁免消费税物品价格或上升。“这是因为物品不可申报消费税，但与物品相关的东西将会被收取消费税，因此物品的价格将会被提高，以确保盈利。”牛奶是豁免消费税的食物，但瓶装牛奶的玻璃瓶子并没有获得豁免消费税的权利，于是，牛奶厂需要支付玻璃婆瓶的消费税。

基于牛奶不可申报消费税，厂商为了确保自己的盈利，将可能把玻璃瓶的消费税加诸于消费者的身上。

虽说，消费税可帮助推动国家发展，但也需要一套有效的指引来保障消费者与商家的权益。“希望政府可以有一套有效的消费税指引。”廖为瀚表示，不排除有些商家将会乘机坐地起价，希望启动时政府会对各种物品的价格设定一项标价指南，以确保消费税的实施不会为人民带来太大的困扰。