衣食住行都是钱　再难也要理财

大马金融服务网站RinggitPlus展开的《2019年大马人理财知识调查报告》显示，在8000名受访者中，其中53.4%的受访者无法依靠储蓄支撑3个月的生活，约43.4%的受访者是月光族或入不敷出。而月收入低于2000令吉的受访者中，其中37.1%没有任何储蓄。

今期“东方热话”要求理财顾问刘振龙及咖啡厅服务员王俊杰谈谈，为何高达53.4%的国人的现有储蓄无法支撑3个月生活。

百物价格上涨，工资却龟速调涨，很多人都感叹生活艰苦，每个月领取工资，扣除生活必需开销费用后，工资所剩不多，捉襟见肘，只能节省使用。

已出来社会工作近5年的王俊杰（23岁）指自己是咖啡厅服务员，而其月薪是2000令吉以下。每个月领得工资后，他首先必须扣除保险费用约260令吉，因为与家人同住，因此每个月会给母亲300令吉家用。

他说，扣除以上两个每月固定开销后，他会强迫自己每个月从工资中拨出约300令吉作为储蓄用途，而剩下的工资就当月开销。

他坦言，扣除每个月固定开销及储蓄后，虽工资所剩无几，但其省吃俭用，因此没有太大问题。

他说，所幸的是可以住在父母的屋子，不像其他游子般必须在外租房间居住。另外，其代步工具是一辆在其父亲名下，已有近20年车龄的宝腾轿车。

他指以他目前的收入，若必须在外租房间居住或每月缴还汽车贷款，肯定无法负担其生活基本开销。

他坦言，虽然每个月都会强迫自己储蓄，但若单靠储蓄生活，目前的储蓄无法支撑他3个月生活。

他解释，虽扣除每个月基本开销及储蓄后的工资，都够他吃用，但一旦发生突发状况，如老旧汽车出现状况需要维修时，他就必须动用其储蓄来修理汽车。

“加上本身工资不高，即使每个月储蓄，也还是非常少。”

刘振龙则说，根据他过去与客户交手的经验，发现很多客户并非没有理财规划，而是生活固定开销太多，导致每个月扣除生活固定开销后所剩无几，甚至无法储蓄。

他说，生活上“衣、食、住、行”的基本开销在所难免，除了承担房贷外，国内的公共交通并不方便，因此购买汽车或摩哆代步在所难免，这又必须承担一笔汽车贷款，加上扣除孩子的教育费及生活费，确实所剩不多。

他也说，部分人士必须承担父母的医药费，虽然他们可以把父母送到政府医院就医，但政府医院需要排期等候，因此一些选择把父母送到私人医院就医。

他说，这些人士本身工资不高，无法承担昂贵的医药费，因此他们仅能先靠信用卡过账缴付医药费，然后慢慢以分期付款方式缴清卡债。

节制购物　想好再买

刘振龙指一些人毫无节制的花费，如追求名牌潮品，也导致生活入不敷出，根本没有任何储蓄。

他说，如今马来西亚的网络购物平台选择多样化，打开电脑或手机就很容易点入网络购物平台购物。

“虽说网络购物较便宜，但若没有节制的网购，也没考虑自己是否需要该物品，很容易超支。”

他也说，现在很多年轻人都有“跟风心态”，看见朋友有最新款的手机或潮牌衣物后，不理会自己是否有需要，或自己的经济能力是否允许，就跟随朋友脚步购买新款手机或潮牌衣物。

王俊杰则说，了解到自己收入不高，因此他不会随便挥霍购买物品。

“即使浏览网络购物平台，看见心动的物品，也会反问自己是否需要这物品。我会认真考虑是否需要后才买。”

他坦言，网络购物平台的发达，确实会让人沉迷，甚至过度消费。

先储蓄后花费　兼职增收入

刘振龙表示，认为目前收入不够或每月经济捉襟见肘的人，应想办法增加收入来源，或投资自己去学习后跳出现在的工作框框，以增加收入。

他说，很多上班族的每月工资仅够吃够用，因此为了增加收入，他建议上班族增加自己的收入来源。

“将本身的兴趣发展为副业，或寻找兼职工作，以增加收入。”

他也非常建议民众投资在自己身上，可以去报读一些可增值或有兴趣的课程，然后将本身兴趣发展为事业，自己创业当老板。

他指出，若无法跳出目前的框框，他建议民众“先储蓄后花费”，从每个月工资中领出一笔钱作为储蓄，这样就不会造成挥霍过度，导致每个月成为“月光族”。

他建议可使用财务规划的手机软件，将每日每笔开销都记录下来，然后总结当月的开销时，就会发现本身在哪方面过度开销，再从那里去节省。

他也说，另外一个方式是每次用现金买东西时，店家找回零钱时，强迫自己把找回的零钱都储蓄起来。积少成多，月尾总结时也是一笔客观的数目。