【脉动】消费者缺信心　电子钱包热不起

电子钱包近年已在大马逐步崛起，成为新的消费模式。不过，目前我国出现多种不同品牌的电子钱包，易引人混淆，加上消费者对国内电子钱包的安全性缺乏信心，导致电子钱包的消费模式在国内的使用率暂不高。

拉曼大学市场行销学高级讲师陈维翰接受《东方日报》访问时指出，根据国家银行官网显示，目前共有5家银行及39间非银行公司已获得国行发出的电子货币执照。

他说，虽然无法确定是否每个持有电子货币执照者都会开发电子钱包，但目前在我国，各种不同品牌的电子钱包确实已多不胜数，而且使用率偏低，尤其是高龄群体。

高龄群无法适应

“多数愿意接纳电子钱包的用户为年轻群体，42岁以上的群体，部分因质疑电子钱包的安全性，而拒绝使用，当然也可能包括高龄群无法适应电子产品的可能性。”

惟陈维翰提出，电子钱包的安全性存有让人忧虑的2个情况，第一是电子钱包的安全机制是否存有漏洞、会否轻易让人骇入；第二则是透明度低，引起信息遭泄露的隐忧，包括是否有保密措施、会否未经授权泄露或贩卖资料予第三方。

“显然，我国人民最担忧的是前者，当电子钱包系统遭人骇入，被盗取电子金钱之后，用户是否可以获得赔偿。”

他表示，目前并没有法律规定发生此类情况，相关公司需向用户做出赔偿，只有公司本身自行提出的条规，阐明会否赔偿。”

因此，在无法确定是否有法律保障及庇护下，他指高龄群体为求安稳，很多都不愿意冒险使用电子钱包。

缺乏政府支持及推广

至于在信息泄露方面，陈维翰认为，多数年轻人不会意识到个人重要信息可能会透过电子平台，遭人泄露或转卖的严重性，甚至对此问题的后果一概不知。

他指数据是产品的地基，一些商家为了掌握消费者的行为及心理，需要以大数据作分析，而电子信息就是数据的来源。

“在虚无的电子系统中，就算电子钱包商信用失守，有意瞒天过海，向第三方售卖用户的信息，用户也难以察觉。”

目前，我国普遍使用的电子钱包，包括一触即通（TouchnGo）、支付宝、微信Pay、PayPal、BigPay、马来西亚银行QRPAY、GRABPAY、BOOST、FavePay及vcash等等。

此外，陈维翰也说，其他导致我国电子钱包使用率低的原因，包括电子钱包开发商过多造成用户混淆、网络覆盖率欠佳、电子钱包在商家渗透率，以及政府缺乏支持及推广等。

“尽管国家银行发放多张执照予本地业者，让他们经营电子钱包自由市场，但由始至终，并没感受到政府对此电子转账平台的支持及推动，一直只是私人界在催谷市场。”

开发商丢重本　吸引更多用户

虽然，我国的电子钱包仍是新颖市场，处于起步阶段，但各电子钱包开发商都使出浑身解数，为博得用户欢喜，不惜丢重本，为用户提供各式优惠，以期吸引更多的用户。

惟陈维翰预测，谁将成为主流，谁又将兵败如山倒，会在未来的3至4年内明朗化。

陈维翰认为，市场出现如此多的电子钱包，也许是不少相关利益者抱有一种投机的想法，认为电子钱包已成趋势，若不参一脚，恐怕会落在后方，所以才会插足在内，研发本身的电子钱包。

市场动向将明朗化

“但是，目前的电子钱包都以推出各式优惠的形式吸引用户，彰显市场争夺战的硝烟已起，这对消费者而言是好事。但对电子钱包开发商而言，则是在‘烧钱’。”

他认为，如果相关电子钱包开发商的背后有巨大的财团支撑，有丰厚的财力，就能在这场战争中站稳脚。

“这是一场争夺战。目前市场出现太多太多的电子钱包，零售商店为了应付使用不同电子钱包的顾客，也需要设置多个扫码系统。这对商家而言，并不友善，对消费者而言，也会造成混淆。”

陈维翰也相信在3至4年内，在优胜劣汰的商业生态下，电子钱包的市场动向会明朗化，弱者遭淘汰，而最多商家及用户使用的电子钱包品牌则会继续留在市场，甚至霸占及垄断市场。

未来发展看俏　年轻人最大市场

尽管目前电子钱包在我国尚未全面盛行，惟陈维翰预测，电子钱包在未来趋势有良好的发展，造王者就是年轻人。

“目前，我国的新生代是出生于千禧年代，已习惯使用电子产品，他们也能接受电子钱包的使用功能，认为此电子支付系统快捷方便，因此年轻群体在未来是主宰电子钱包市场的要角。”

他说，有的电子钱包业者已看准年轻人乃电子钱包的最大用户群，并在给予优惠的事宜上，以年轻人的需求及心态作为参考标准，以期能博得年轻人的欢心，成为其电子钱包的忠实用户。

“这是一个长远性的策略，因为未来的时代就是年轻人的时代，从今开始拉拢年轻人，了解年轻人的需求，对未来市场的发展将会有极大助力。”